Saturday, December 25, 2010
Friday, December 3, 2010
Monday, November 22, 2010
Saturday, October 30, 2010
取之有道 ‧ 用之有道
長實主席李嘉誠在記者會上被問到會否效法美國富豪捐出半數身家作慈善，他回應其慈善基金數目已等於他三分之一的身家，更引述中國古代孔子的名言：“君子愛財，取之有道，用之有道”為財富觀。從兒童的理財教育角度來看，如何理解對金錢“取之有道，用之有道”？
所謂“取之有道，用之有道”，具體來說，家長必須從小建立孩子正確的金錢價值觀，並且樹立榜樣，最重要仍是幫助兒女建立良好理財習慣。
不時為生活需要訂立優次：
在消費文化膨脹和享樂主義的影響下，不少青少年都有累積負債、過度消費、追求名牌等情況。曾經見過一些小學生巧妙地跟校內多名同學借錢，每次借幾塊錢，從不歸還，由於數目不大，同學也沒有積極追討。此等不負責任、不理後果的消費模式叫人擔心。
父母應向子女解釋對基本需求的概念，如食物、衣服、居所、教育、交通等，然後將他們最優先的需要列出來，讓子女明白生活是有很多選擇的，最新的i-Phone 4固然很棒，但是一部普通的手提電話照樣可以達到互通消息的功能。
先儲蓄，後消費：
很多青少年的消費模式都是隨心所欲。父母應教導子女“需要儲蓄，為未來生活作準備”等重要觀念。所以父母切忌輕易滿足子女在金錢和物質上的要求，不妨鼓勵子女先衡量某物件的需要性，並鼓勵他們自行儲蓄購買，操練延遲滿足。
以身作則：
孩子有時候因朋輩壓力而去購物，有時是找新鮮感，有時只是想是否可以標新立異。父母可協助子女瞭解生命當中除了到購物中心消費，還有很多有意義的事，例如：作出慈善捐獻，既可以幫助人，亦能分享金錢買不到的快樂。
同時也要反省自己是否做了壞榜樣，因為消費習慣是會互相傳染影響的。
Sunday, October 10, 2010
Saturday, October 9, 2010
10大理財毛病‧你有幾項？
病症1
從眾心理重
別人賺錢就跟風
別人賺錢就跟風
前兩年股市火的時候，不管是炒股還是買基金，輕鬆就能賺錢，這讓很多根本不懂的人也一頭扎進了資金市場。
依中國的興業銀行理財師劉靜接待的一位劉先生，兩年前看到朋友炒股賺了錢，甚麼都不懂，就把自己的20多萬存款全部扔進了股市，心裡想著半年恐怕就能翻一番。可是，當時滬指已經5000多點了，隨著股市大跌，劉先生的股票市值最差時縮水三分之二，如今還虧著三分之一。
藥方：在對自己的情況充份瞭解之後，再制定一個長期的理財計劃，尤其注意，自己不懂的東西千萬不要碰。
病症2
忘記最根本的！
理財手段——存錢
理財手段——存錢
跟民生銀行理財師李孟靜咨詢的一位市民，家庭年收入超過20萬，但是兩口子花錢都大手大腳，存款幾乎沒有，他們奉行的是“能花錢才能賺錢”。
藥方：資產的積累非常重要，而存錢是最簡單也是最實用的理財手段。
病症3
就愛買房子
固定資產佔比過高
固定資產佔比過高
許多市民覺得買房子是很保險的投資方式，所以手頭一有錢，就去買房子。其中有個家庭買了五套房子，佔到家庭資產的95%;另一位年輕人，買了四套房子，背上了80多萬房貸。
藥方：理財師建議，固定資產雖然保值功能比較強，但是增值的空間有限，而且變現能力較差。所以，固定資產在所有家庭資產中的佔比最好不要超過60%。
病症4
買保險
不保大人只保小孩
不保大人只保小孩
現代人都疼愛孩子，把所有好東西給孩子都在所不惜。有一個家庭，給1歲的孩子購買了各種保險，總保額為20萬。但是孩子的父母卻幾乎沒有買商業保險。
藥方：家庭的經濟支柱應該是保險的主要對象。此外，在中國，關於孩子的保險有規定，18歲以下的青少年如果身故，能享受的最高保額為5萬，買多了也沒用。
病症5
妄想一夜暴富
許多人對於理財沒有清醒認識，認為理財就是投資賺錢，有的人甚至認為，要一年內資產翻幾番，才算真正的理財。
藥方：理財就是通過對家庭資產狀況和理財目標的分析，制定長期的科學規劃，讓生活水平蒸蒸日上，最終達到財務自由。一夜暴富不是理財，堅持長期投資的理念才是正確觀念。
病症6
憑年輕
忽視保險
忽視保險
中英人壽理財經理樂紅璐接待了一對年輕夫婦，成為忽視保險的典型。他們收入較高，擁有兩套房子，房貸40萬。但是在保險方面，他們只有社保，商業保險幾乎沒有，女方的單位給員工買了一些商業保險，但她根本不知道具體內容。
藥方：樂紅璐建議，年輕人不能忽視保險的重要性，尤其是年輕人處在事業的上升期，一旦生病或者發生意外，將給家庭帶來巨大的打擊。
病症7
沒有長期規劃
只注重當下
只注重當下
漢和理財顧問公司理財師蔣鯤接待了一位40多歲的市民，資產超過500萬。但是蔣鯤發現，這些資產主要是店鋪和廠房，對於保險規劃和養老計劃，這位市民還沒怎麼想過。
藥方：很多都市民都只知道拼命掙錢，準備掙到了錢就休息，但是對於未來卻沒怎麼考慮。所以，應該從現在開始，建立長期規劃。
病症8
緊急備用金不充份
華僑銀行理財經理黃宏俐和浦發銀行理財經理唐雅薇都指出，很多家庭都忽視了這一點，股票、基金、房子一大堆，但是用於救急的現金很少。
藥方：雖然把錢放在銀行存活期沒有多大的增值效果，但還是應該將3至6個月的收入作為家庭緊急備用金，以備不時之需。
病症9
不明確自己的支出和收入
華僑銀行理財經理黃宏俐接待的一位市民花錢大手大腳，根本不清楚自己的收入和支出，一個月下來沒甚麼結餘。
藥方：從理財的角度來講，收入-存款=支出，而絕不是收入-支出=存款。應該每個月一拿到工資，就存一定比例的錢到銀行，可以採用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部份。另外，記賬是一種很原始但是很有效的理財方式。
病症10
投資渠道單一
這個問題在前來咨詢的人中比較普遍。有人把80%的錢投入股市，有人買了幾套房子還想再買。
藥方：從自己的風險承受能力出發，建立科學的資產配置。如果大部份的錢投資股票，風險過高;而全是房產的話，也會讓你的資產變現能力降低。還有，在配置資產的時候，千萬不要忘記買保險。
星洲日報／投資致富‧財富教室‧2010.10.03
Saturday, August 28, 2010
Tuesday, July 27, 2010
5 Bad Habits Sabotaging Your Retirement Plans
The retirement goal for most people is to have enough money to continue their previous standard of living without working. Some retirees will also increase their living expenses a notch or two by taking trips and spending more time with family and friends. If your goal is to leave the workforce, then make sure you don't have any of these bad financial habits. Left unchecked, these financial choices can quickly derail your retirement plans.
Too much debt. Borrowing money is the number one killer of retirement plans. Debt has its uses, such as buying a house and paying for college tuition. But debt should not be used as a crutch to finance a lifestyle you can't afford. Debt should be reserved for big ticket items with the intent of repaying it as quickly as possible.
Making minimum loan payments. Paying the minimum credit card payment each month, which is typically only 2 to 5 percent of the total amount borrowed, will often stretch your loan to 10 years or more and could cost you thousands of dollars in interest. A better way to repay credit cards is to transfer your balance to a 0 percent interest credit card and pay as much as you can afford each month. The same strategy applies to mortgage payments. Just adding $50 a month to your mortgage payment on a $200,000 mortgage will save over 3 years of payments and $37,000 in interest. Paying an extra $100 per month shaves off almost 6 years of payments and saves you over $63,000 in interest payments.
Champagne taste on a beer income. Living beyond your means is a quick way to destroy your chances of a comfortable retirement. But you don't have to give up everything you enjoy. You should make an attempt to live within a reasonable budget. Try scaling back on entertainment expenses. For example, eat out less frequently or spend $10 per month on BlockBuster or Netflix instead of seeing a new release at the theater every week. Little sacrifices can save you hundreds of dollars per month and thousands of dollars per year. This money can be better used for your investments.
Being satisfied with low income. Earning more money is a great way to turbocharge your retirement savings. There are many ways to earn more money. It may be as simple as doing some research regarding comparable salaries and presenting a case for a raise to your manager. You may also be able to achieve a raise by taking on additional duties, working toward a promotion, or earning professional certifications. If those steps don't work, shop your resume around and look for a new job. Sometimes you have to leave your current position to earn more money. Still no luck? Try working on the side by offering consulting services or performing freelance work. You can also go back to school. Here are some of the highest paying college degrees.
Putting your children before yourself. College tuition is rising at an incredible rate and saving for your child's college tuition is a wonderful gift. But are you doing it at your own expense? We all want our children to be more successful than we are, but that doesn't mean we need to sabotage our retirement plans to make it happen. The cold hard truth is that your child can borrow his way through college, but you cannot borrow your way through retirement. Fund your retirement accounts first, then save for your child's college tuition.
You don't need to make retirement planning your number one goal in life, but you still need to think about tomorrow. A little planning and sacrifice now can go a long way toward a fulfilling retirement.
U.S.News - Ryan Guina, On Tuesday July 13, 2010, 4:47 pm EDT
Too much debt. Borrowing money is the number one killer of retirement plans. Debt has its uses, such as buying a house and paying for college tuition. But debt should not be used as a crutch to finance a lifestyle you can't afford. Debt should be reserved for big ticket items with the intent of repaying it as quickly as possible.
Making minimum loan payments. Paying the minimum credit card payment each month, which is typically only 2 to 5 percent of the total amount borrowed, will often stretch your loan to 10 years or more and could cost you thousands of dollars in interest. A better way to repay credit cards is to transfer your balance to a 0 percent interest credit card and pay as much as you can afford each month. The same strategy applies to mortgage payments. Just adding $50 a month to your mortgage payment on a $200,000 mortgage will save over 3 years of payments and $37,000 in interest. Paying an extra $100 per month shaves off almost 6 years of payments and saves you over $63,000 in interest payments.
Champagne taste on a beer income. Living beyond your means is a quick way to destroy your chances of a comfortable retirement. But you don't have to give up everything you enjoy. You should make an attempt to live within a reasonable budget. Try scaling back on entertainment expenses. For example, eat out less frequently or spend $10 per month on BlockBuster or Netflix instead of seeing a new release at the theater every week. Little sacrifices can save you hundreds of dollars per month and thousands of dollars per year. This money can be better used for your investments.
Being satisfied with low income. Earning more money is a great way to turbocharge your retirement savings. There are many ways to earn more money. It may be as simple as doing some research regarding comparable salaries and presenting a case for a raise to your manager. You may also be able to achieve a raise by taking on additional duties, working toward a promotion, or earning professional certifications. If those steps don't work, shop your resume around and look for a new job. Sometimes you have to leave your current position to earn more money. Still no luck? Try working on the side by offering consulting services or performing freelance work. You can also go back to school. Here are some of the highest paying college degrees.
Putting your children before yourself. College tuition is rising at an incredible rate and saving for your child's college tuition is a wonderful gift. But are you doing it at your own expense? We all want our children to be more successful than we are, but that doesn't mean we need to sabotage our retirement plans to make it happen. The cold hard truth is that your child can borrow his way through college, but you cannot borrow your way through retirement. Fund your retirement accounts first, then save for your child's college tuition.
You don't need to make retirement planning your number one goal in life, but you still need to think about tomorrow. A little planning and sacrifice now can go a long way toward a fulfilling retirement.
U.S.News - Ryan Guina, On Tuesday July 13, 2010, 4:47 pm EDT
Sunday, July 25, 2010
賣梳子給和尚, 不可能嗎?
如果你的公司是一家梳子製造商, 派你到寺廟去把梳子賣給和尚, 你可以做到嗎?
你的答案會是什麼呢?
a) 那是不可能的!
b) 神經!
c) 我會依照老闆的指示試試看.
d) 我會嘗試看看。
e) 好的, 我想我能賣到. (5支? 10支?50支? 請設定)
請選擇一個答案, 以下的文章可以讓你知道你將會不會是個成功的人。
故事: 賣梳子給和尚
有一家梳子製造商希望擴充他們的生意, 所以他們決定聘請一位新的業務經理. 這家公司在報章上刊登了徵聘廣告, 每天吸引了很多人來面試, 才不過幾天的時間就累積了超過百位應徵者。
現在這家公司面臨了人選的問題, 於是人事部經理決定為那些願意來做最後面試者出了一個任務。
任務: 賣梳子給寺廟裡的和尚
最後, 只有3個應徵者願意嘗試這個最後面試的挑戰性任務. 就稱他們為 A, B 和 C. 人事部經理對他們說: 你們現在的任務就是把這些木製的梳子賣給寺廟裡的和尚, 你們將有10天的時間, 10天後傾向我報告你們的結果。
10天後………
人事部經理問 A: 你賣了多少支?
A回答: 只有一支。
人事部經理問: 你如何賣掉這一支的?
A回答: 當我向寺廟裡的和尚賣這些梳子時, 他們把我罵了一頓. 但是在下山時我剛好遇到一個年輕的和尚, 他需要一把能刮掉他頭頂上頭皮屑的梳子。
人事部經理問 B: 你賣了多少支?
B回答: 我賣了10支。
人事部經理問: 你如何賣掉這10支的?
B回答: 我去到一個神殿看到很多信徒的頭髮都被神殿外的強風吹亂了, 那裡的和尚聽取了我的意見後買了10支梳子給他的信徒以表示對佛陀的尊敬。
然後, 人事經理問C : 那你呢?
C回答: 1000支。
人事經理和另外兩個應徵者都感到驚訝. 人事經理問: 你如何做到的?
C回答: 我去到了一個非常著名的寺廟然後在那裡觀察了幾天. 我發現那裡有很多的遊客. 我就告訴那裡的主持說: 師父, 那些來這裡的人都很虔誠. 如果你能給他們一個禮物, 他們一定會感到更歡喜的. 我就告訴他說我這裡有一批的梳子, 他可以在這些梳子上簽名然後送給那些遊客. 他聽了後很高興並馬上訂購了1000支。
這個故事的寓意:
哈佛大學所做的研究──
1) 85% 的成功是靠態度而15% 靠的是能力。
2) 態度比聰明, 技術或運氣更為重要。
換句話說, 專業的知識只構成15%的成功因子但85%是靠自我成長, 公共關係和適應能力。
還記得到非洲賣鞋的故事嗎?
當兩個業務員被送到非洲, 一個說做不到, 在那裡沒人會穿鞋的. 但第二個業務員卻說那是一個很好的市場, 那裡充滿了機會。
成功或失敗就看我們如何面對問題. 當經濟好時, 有很多人破產了. 當經濟不好時, 卻產生了很多的百萬富翁。
很多時候, 我們面對的問題並沒有比賣梳子給和尚更困難. 邏輯上來說, 盒上是不可能買梳子來梳他們的頭髮的. 但他們並不是最終的客戶。
這個故事告訴我們: 我們需要學習如何想盒子以外的東西或運用那15%的能力, 只要我們擁有正確的工作態度, 能承擔, 有紀律, 專注和果斷的話, 我們將有信心去解決所有的問題. 別再為可能的事找藉口不去做, 反之, 找出完成這可能的事的解決之道, 這才是正確的工作態度。
你的答案會是什麼呢?
a) 那是不可能的!
b) 神經!
c) 我會依照老闆的指示試試看.
d) 我會嘗試看看。
e) 好的, 我想我能賣到. (5支? 10支?50支? 請設定)
請選擇一個答案, 以下的文章可以讓你知道你將會不會是個成功的人。
故事: 賣梳子給和尚
有一家梳子製造商希望擴充他們的生意, 所以他們決定聘請一位新的業務經理. 這家公司在報章上刊登了徵聘廣告, 每天吸引了很多人來面試, 才不過幾天的時間就累積了超過百位應徵者。
現在這家公司面臨了人選的問題, 於是人事部經理決定為那些願意來做最後面試者出了一個任務。
任務: 賣梳子給寺廟裡的和尚
最後, 只有3個應徵者願意嘗試這個最後面試的挑戰性任務. 就稱他們為 A, B 和 C. 人事部經理對他們說: 你們現在的任務就是把這些木製的梳子賣給寺廟裡的和尚, 你們將有10天的時間, 10天後傾向我報告你們的結果。
10天後………
人事部經理問 A: 你賣了多少支?
A回答: 只有一支。
人事部經理問: 你如何賣掉這一支的?
A回答: 當我向寺廟裡的和尚賣這些梳子時, 他們把我罵了一頓. 但是在下山時我剛好遇到一個年輕的和尚, 他需要一把能刮掉他頭頂上頭皮屑的梳子。
人事部經理問 B: 你賣了多少支?
B回答: 我賣了10支。
人事部經理問: 你如何賣掉這10支的?
B回答: 我去到一個神殿看到很多信徒的頭髮都被神殿外的強風吹亂了, 那裡的和尚聽取了我的意見後買了10支梳子給他的信徒以表示對佛陀的尊敬。
然後, 人事經理問C : 那你呢?
C回答: 1000支。
人事經理和另外兩個應徵者都感到驚訝. 人事經理問: 你如何做到的?
C回答: 我去到了一個非常著名的寺廟然後在那裡觀察了幾天. 我發現那裡有很多的遊客. 我就告訴那裡的主持說: 師父, 那些來這裡的人都很虔誠. 如果你能給他們一個禮物, 他們一定會感到更歡喜的. 我就告訴他說我這裡有一批的梳子, 他可以在這些梳子上簽名然後送給那些遊客. 他聽了後很高興並馬上訂購了1000支。
這個故事的寓意:
哈佛大學所做的研究──
1) 85% 的成功是靠態度而15% 靠的是能力。
2) 態度比聰明, 技術或運氣更為重要。
換句話說, 專業的知識只構成15%的成功因子但85%是靠自我成長, 公共關係和適應能力。
還記得到非洲賣鞋的故事嗎?
當兩個業務員被送到非洲, 一個說做不到, 在那裡沒人會穿鞋的. 但第二個業務員卻說那是一個很好的市場, 那裡充滿了機會。
成功或失敗就看我們如何面對問題. 當經濟好時, 有很多人破產了. 當經濟不好時, 卻產生了很多的百萬富翁。
很多時候, 我們面對的問題並沒有比賣梳子給和尚更困難. 邏輯上來說, 盒上是不可能買梳子來梳他們的頭髮的. 但他們並不是最終的客戶。
這個故事告訴我們: 我們需要學習如何想盒子以外的東西或運用那15%的能力, 只要我們擁有正確的工作態度, 能承擔, 有紀律, 專注和果斷的話, 我們將有信心去解決所有的問題. 別再為可能的事找藉口不去做, 反之, 找出完成這可能的事的解決之道, 這才是正確的工作態度。
Wednesday, July 14, 2010
古老的致富秘笈
這則巴比倫最有錢人的故事，看似簡單平常，但在8000年前巴比倫人已經懂得理財致富之道，這些原則到現在一樣可以適用。
巴比倫最有錢的人叫做阿卡德，本是擔任雕刻陶磚工作，有一天，一位有錢人歐格尼斯來向他訂購一塊刻有法律條文的陶磚，阿卡德唯一的條件是歐格尼斯要告訴他致富的秘訣。
完成工作後，歐格尼斯告訴阿卡德：“財富就像樹一樣，從一粒微小的種耔開始成長，第一筆你存下來的錢就是財富成長的種籽，不管賺多麼少，一定要存下十分之一。”
一年後，當歐格尼斯再來的時候，阿卡德很驕傲的說，他確實照他的方法作了，歐格尼斯就問：“那存下來的錢，你如何使用呢？”
阿卡德說：“我把它給了磚匠阿盧瑪，因為他要到遠地買回菲利人稀有的珠寶，當他回來時，我們將把珠寶賣很高的價格，然後平分這些錢。”
歐格尼斯責罵說：“只有傻子才會這麼做，為甚麼買珠寶要信任磚匠的話呢？你的存款已經泡湯了！年輕人，你把財富的樹連根都拔掉了，下次你買珠寶應該去請教珠寶商，買羊毛去請教羊毛商，別和外行人做生意！”
果然，磚匠阿魯瑪被菲利人騙了，買回來的是不值錢的玻璃。
第二年，歐格尼斯再來的時候，阿卡德告訴他：“我把存下來的錢借給鐵匠去買青銅原料，然後他每四個月付我一次租金。”
歐格尼斯說：“很好，那你如何使用賺來的租金呢？”
阿卡德說：“我拿來吃一頓豐富大餐，並買一件漂亮的衣服，我還計劃買一頭驢子來騎。”
歐格尼斯笑了，他說：“你把存下的錢所衍生的子息吃掉了，你如何期望他們以及他們的子孫能再為你工作，賺更多的錢？”
又過了二年，歐格尼斯問阿卡德：“你是否達到夢想中的財富？”
阿卡德說：“還沒有，但是我已存下了一些錢，然後錢滾錢，錢又滾錢。”
歐格尼斯說：“你已學會了致富的秘訣。首先你學會了從賺來的錢省下錢，其次你學會了向內行的人請教意見，最後你學會了如何讓錢為你工作，使錢賺錢。你已學會如何獲得財富，保持財富，運用財富。”.
巴比倫五大金科定律
這則古老的智慧當中，蘊含著金錢的五大金科定律：
金錢的第一定律：
金錢是慢慢流向那些願意儲蓄的人。
每月至少存入十分之一的錢，久而久之可以累積成一筆可觀的資產。
金錢的第二定律：
金錢願意為懂得運用它的人工作。
那些願意打開心胸，聽取專業的意見，將金錢放在穩當的生利投資上，讓錢滾錢，利滾利，將會源源不斷創造財富。
金錢的第三定律：
金錢會留在懂得保護它的人身邊。
重視時間報酬的意義，耐心謹慎的維護它的財富，讓它持續增值，而不貪圖暴利。
金錢的第四定律：
金錢會從那些不懂得管理的人身邊溜走。
對於擁有金錢而不善經營的人，一眼望去，四處都有投資獲利的機會，事實上卻處處隱藏陷阱，由於錯誤的判斷，它們常會損失金錢。
對於擁有金錢而不善經營的人，一眼望去，四處都有投資獲利的機會，事實上卻處處隱藏陷阱，由於錯誤的判斷，它們常會損失金錢。
金錢的第五定律：
金錢會從那些渴望獲得暴利的人身邊溜走。
金錢的投資報酬有一定的回收，渴望投資獲得暴利的人常被愚弄，因而失去金錢。缺乏經驗或外行，是造成投資損失的最主要原因。
Tuesday, July 13, 2010
想提出定存轉投資……
喬恩來信提問投資的問題，她說，現在的定期存款利息很少，希望從儲蓄戶頭中，提取1萬令吉出來進行投資，以賺取更高的利息。
可是，不知該進行哪些投資？特別是一些風險不高，同時，可以獲得比較高利息的投資工具？
答：首先，喬恩要確保所提取的1萬令吉儲蓄或定存，只佔本身儲蓄的一個小比率，好比說至少有8萬至10萬令吉的儲蓄，才考慮提取1萬令吉出來投資。
喬恩可以考慮買進一些保本的單位信託基金，這些信託基金風險比較不高，同時，回酬也比定期存款較好。
單位信託的投資，一般需要放中至長期目標，這樣才會看到比較豐厚的成果。
星洲日報／投資致富‧財富問診室‧2010.07.10
Thursday, July 8, 2010
Tuesday, July 6, 2010
Sunday, June 27, 2010
70法则计算通货膨胀影响 (Rule of 70 calculate the Impact of Inflation)
70法则可计算不同通货膨胀率需要多少年就能将你的金钱减一半。
比如通货膨胀率为3.5%，用70除以3.5 = 20年。如果是$100，20年后会貶值为$50。
我们应该如何面对通货膨胀率的影响？除了开源节流，我们可以让自己的积蓄赚取更高的回报。
Rule of 70 to calculate the impact of inflation, which measures how many years it takes for your money's buying power to half.
If the inflation rate is 3.5%, it takes about 70/3,5 = 20 years for $100 to become $50.
2 ways to protect yourself against inflation:
1) Working harder to increase your income
2) Make your money work harder for you
比如通货膨胀率为3.5%，用70除以3.5 = 20年。如果是$100，20年后会貶值为$50。
我们应该如何面对通货膨胀率的影响？除了开源节流，我们可以让自己的积蓄赚取更高的回报。
Rule of 70 to calculate the impact of inflation, which measures how many years it takes for your money's buying power to half.
If the inflation rate is 3.5%, it takes about 70/3,5 = 20 years for $100 to become $50.
2 ways to protect yourself against inflation:
1) Working harder to increase your income
2) Make your money work harder for you
Friday, June 25, 2010
投资与投机
投资不是投机，投机者是想在几天内就赚它一个番，那是不实际的。
如果我们选到一只股票基金，我们很有信心它能在半年甚至一年内增值一倍，可是如果要我们收三年，我们又不敢，那么可以肯定的是，那已经不是投资而是投机的心态了。
我们抱着要收最少三年的心态买进就是投资，买进后，如果它在短短的几个月内就升到我们的目标，我们当然可以卖出，同样是获利，这算投资，不算投机。
投资与投机的分别就在以买进时的心理准备，长期属于投资，短期属于投机。切记不可颠倒，如果抱着短期投机的心态买进，套牢了以后才改变心态作为长期投资，注定是失败的策略。投资需要作功课，投机往往只靠一个贴士就可以了。一分努力一分代价，投资股票基金也不例外。
如果我们无法确定股市是处在牛市或者是熊市中，只要我们找到好的基金，我们就要大胆的投资，不要再等良机。
如果我们选到一只股票基金，我们很有信心它能在半年甚至一年内增值一倍，可是如果要我们收三年，我们又不敢，那么可以肯定的是，那已经不是投资而是投机的心态了。
我们抱着要收最少三年的心态买进就是投资，买进后，如果它在短短的几个月内就升到我们的目标，我们当然可以卖出，同样是获利，这算投资，不算投机。
投资与投机的分别就在以买进时的心理准备，长期属于投资，短期属于投机。切记不可颠倒，如果抱着短期投机的心态买进，套牢了以后才改变心态作为长期投资，注定是失败的策略。投资需要作功课，投机往往只靠一个贴士就可以了。一分努力一分代价，投资股票基金也不例外。
如果我们无法确定股市是处在牛市或者是熊市中，只要我们找到好的基金，我们就要大胆的投资，不要再等良机。
財富是省出來的？
那天採訪某上市公司老闆，他說：“財富是省出來的！”
這話詐聽下倒也無異，但若仔細想想，又覺得當中含有矛盾成份，不吐不快
。
自古以來，節儉都被視為一種美德，也是許多成功人士信守的觀念；翻開各種“致富秘笈和寶典”，無不提倡儲蓄的重要性。
“節儉不一定會富有，但不節儉卻注定與財富無緣。”
說到這裡，疑惑油然而生：如果真是如此，為甚麼連政府都在鼓勵國民消費？
政府討厭人民有錢嗎？
在經濟體系中，消費卻是支撐經濟的關鍵，一但消費降低，效應將從零售業開始傳開，後至供應商、廠家，造成規模型經濟消失，成本上漲，然後失業率激增、經濟衰退……至少，經濟理論是這麼解釋的。
疑惑更深了。
照此常規分析，致富條件不正和經濟正常運作條件背道而馳？可是，現有經濟體系里，富人卻能與經濟成長同時並存，又怎麼解釋？
原因就是，一直在消費的你我。
只要自己節儉，將消費球踢給其他人，讓別人喂飽自身口袋，就能在無損經濟的情況下成為富人；為甚麼市面有那麼多廣告，不斷鼓勵別人消費？畢竟，許多人都想富有呢。
看看蘋果最新推出的第4代IPHONE手機，人人搶著訂購，連電腦系統都因訂單過多而當機，誇張程度可想而知。
仔細想想，在這過程中，多少富人又變得更富有了呢？
原來，富人的錢都被用來推動你我消費，增加他們的財富，後再將其中少部份回吐給我們，讓我們繼續消費，帶動經濟成長。
聽起來，一直在盲目消費的我們，好像有點笨笨的……
星洲日報／財經小品‧作者：李三宇‧2010.06.25
這話詐聽下倒也無異，但若仔細想想，又覺得當中含有矛盾成份，不吐不快
。
自古以來，節儉都被視為一種美德，也是許多成功人士信守的觀念；翻開各種“致富秘笈和寶典”，無不提倡儲蓄的重要性。
“節儉不一定會富有，但不節儉卻注定與財富無緣。”
說到這裡，疑惑油然而生：如果真是如此，為甚麼連政府都在鼓勵國民消費？
政府討厭人民有錢嗎？
在經濟體系中，消費卻是支撐經濟的關鍵，一但消費降低，效應將從零售業開始傳開，後至供應商、廠家，造成規模型經濟消失，成本上漲，然後失業率激增、經濟衰退……至少，經濟理論是這麼解釋的。
疑惑更深了。
照此常規分析，致富條件不正和經濟正常運作條件背道而馳？可是，現有經濟體系里，富人卻能與經濟成長同時並存，又怎麼解釋？
原因就是，一直在消費的你我。
只要自己節儉，將消費球踢給其他人，讓別人喂飽自身口袋，就能在無損經濟的情況下成為富人；為甚麼市面有那麼多廣告，不斷鼓勵別人消費？畢竟，許多人都想富有呢。
看看蘋果最新推出的第4代IPHONE手機，人人搶著訂購，連電腦系統都因訂單過多而當機，誇張程度可想而知。
仔細想想，在這過程中，多少富人又變得更富有了呢？
原來，富人的錢都被用來推動你我消費，增加他們的財富，後再將其中少部份回吐給我們，讓我們繼續消費，帶動經濟成長。
聽起來，一直在盲目消費的我們，好像有點笨笨的……
星洲日報／財經小品‧作者：李三宇‧2010.06.25
Thursday, June 24, 2010
72法则让你惊叹复利的奥妙 (Compound Interest Rule of 72)
“学会如何正确计算和钱财的时间价值，便能迅速提高财智。”何谓72法则？
72法则能帮我们计算增加财富一倍所需要的时间。只需将72除以你能赚取的年回报率，就能计算出要增加财富一倍需要多少年的时间。
举例：如果你有$10K，比如定期一年的利息是3%，那么你需要24年才能将$10K变成$20K，将财富增加一倍。如果可以赚取更高的回报，例如9%的年回报率，你只需要8年就能达到相同的财富。时间越长，复利钱生钱的威力便越大。你需要休息，但是你的金钱是不需要休息的，可以每天24小时为你钱生钱。
Rule of 72, compound interest is the Greatest Invention because it provides a Systematic Way of Increasing Wealth!
What is the Rule of 72?
It estimates how many how many years it would take for your money to double un value. Just simply divide the number 72 by the Annual Rate of Returns (ARR) you get from savings or investment.
For e.g. if you earn 3% annual returns on your savings, it would take 72 divided by 3 = 24 years for you to double your money. If you earn 3% on $10K, it would take 24 years for you to double the money to $20K. However, if you earn 9% annual returns, then only takes about 8 years for you to double youe money.
Monday, June 21, 2010
你會是超級富豪嗎？
真正的財富是甚麼？也許你沒有富爸爸，沒有可減少奮鬥20年的終身伴侶，但懂得人情學，一樣可以得到貴人或多方相助。
創造財富，不等於創造收入，創造真正財富的唯一方式是“杠杆”你的時間、金錢和精力，因而10小時的工作可帶來100小時，甚至1000小時的報酬。
本週《財富焦點》與你一起揭開學富、創富與享富三階段的奧秘，就如人生追求財富的三部曲。
其實，每個階段需要不一樣的智慧與準備。
35歲前的學富期，重點在“學”、不在“富”，這個時期要像樹根一樣，全力吸收生命的養分，尋找一個適合自己的致富方法。36歲至55歲的創富期，成功關鍵在於勇氣與執著，機會來了要牢牢抓住，才能一舉創造財富。55歲後的享富期，人生重心在於善用金錢的力量，把握生命的光和熱，為自己也為社會開創更大的價值。
創造收入是臨時的，你必須要工作，否則你就沒有收入；創造財富卻是永久的，富人變得更富是因為他們透過長期投資，而獲得杠杆推力。
白手起家的富豪們是藉以下的這些特質開始經營規劃屬於他們的璀璨人生，躋身成為“有錢人”行列。現在，想致富的你別再裹足不前，快點以這些特質為目標，積極邁步向前改變，做個快活新富族！
特質1：不變的決斷力
有錢人認為自己有很大的主控權，他們認為自己可以選擇為錢辛苦或是前途茫茫，因此一旦遇到不能賺大錢時，不會一味“責怪”經濟不景氣、股市低迷，也不會“抱怨”周遭人事物不如他意，更不會在沒賺錢時，就將事情合理化，說些“錢不是真的很重要”之類的喪氣話。
特質2：持續對夢想的創造力
有錢人知道只要一點創意，就可以想辦法擁有穿越現實與夢想這兩個世界裡最美好的部份，不讓自己侷限在“有錢人該怎麼做”的框架裡。
特質3：不斷增加學習力
如果你繼續做你從以前到現在一直在做的事，你就會繼續得到你一直以來所得到的東西。其實只有透過不斷地學習，才能增加自己的存在價值，提昇個人能力。
特質4：堅強的行動力
如果你只願意做輕鬆的事，人生就會困難重重；但如果你願意做困難的事，那麼人生就會變得輕鬆。
特質5：遠大的構想力
有錢人認為小小的想法和小小的行動，只會導致貧窮和缺乏成就感，只有遠大的想法，才能擁有金錢和生命的意義。
10種心態讓有錢人更有錢
現今通貨膨脹日趨嚴重，加上股市低迷、存款利率低、薪資零成長，很多民眾感到日子越來越難過。其實，若你想當個快活新富族，除了學習上述的有錢人特質外，首先要做的第一件事情是：“拋開窮人心態！”，才能迅速向貧窮說再見！
心態1：有錢人賺錢是為了讓生活更有樂趣
有些人總消極地認為想要有錢，就必須像條狗般工作，那麼人生有何樂趣？這種觀念成了大部份人無法成為有錢人的阻礙，對有錢人來說，他們認為賺更多錢，可以讓生活更有樂趣。
心態2：有錢人總是抓住機會想辦法成功
有錢人會為自己生活中的結果負責，而他們的行動總是基於這個想法：“條條大路通羅馬，總有會通的出路。”他們期待成功，對自己的能力和創意充滿信心，即使遇到瓶頸，也可以找到其他方法來解決。
心態3；有錢人用自己的事業賺錢
“穩定的薪水”這個概念，往往會阻礙你賺更多錢。有錢人通常會在某種形式上擁有自己的事業，讓人替他賺錢，再用錢滾錢，從利潤中賺得自己的收入。
心態4：有錢人模仿成功人士成功法則
窮人會用憎惡、嫉妒卻又羨慕的態度看待別人的成功。事實上，憎恨有錢人只能讓你繼續保持貧窮；而模仿有錢人的成功法則，才是讓你成為有錢人的最佳捷徑。
心態5：有錢人相信物以類聚
有錢人通常會將其他成功人士當作激勵自己成長的動力，並，告訴自己：“如果他們做得到，我也可以。”因此，他們喜歡接近有錢人，學習他們的優點和長處。
心態6：有錢人不吝於推銷自己
厭倦或害怕行銷自己，是最容易阻礙成功的絆腳石，對於宣傳和銷售有困難的人，通常不怎麼富有，因為如果你不願讓別人認識、瞭解你，又如何能要求他人發覺你的長處？
心態7：有錢人的想法正面積極
有些人做事是為了求生存和保住安全感，一般人對錢沒有急迫感，但真正的有錢人會想追求擁有大量的財富，他們認為一個人有強烈意念想賺入足夠的錢，就會得到那些錢。
心態8：有錢人賺的是財富淨值
談到錢，一般人通常都會問：“你賺多少？”，卻很少聽到人問：“你的淨值是多少？”所謂淨值，是指你所擁有的全部東西的財務價值，也是衡量財富的真正標準，而非工作收入。通常有錢人會憑自己的實力努力賺錢，並以儲蓄、投資來增加財富淨值，而窮人則常侷限在原有生活的穩定框架中，不敢挑戰要求能力高、薪水相對較高的工作。
心態9：有錢人懂得錢滾錢道理
有錢人管理金錢的習慣和窮人不同，窮人常會說：“等我有了很多錢，我就會開始管理錢。”然而，有錢人的觀念卻是“在我開始管理錢之後，我就會有很多的錢。”換句話說，窮人往往沒有存錢與投資的概念和方法。
心態10：有錢人運用錢滾錢原理
以往我們總認為“一塊錢的工作換一塊錢的酬勞。”這句話並沒錯，只不過忘了告訴你該如何處理那“一塊錢的酬勞”。只要懂得如何處理那一塊錢，將它轉為儲蓄或投資，就能讓你從辛苦工作，邁向聰明工作，甚至讓錢為你工作，一步步累積財富淨值。
向有錢人看齊
許多人在尚未致富前，就想要過自由自在的生活，深究其未能致富的原因在於：不敢放膽追求夢想、不願活在當下。讓我們再仔細想想，這不正是富人創造財富、面對人生的“心態”嗎？
想啟動快樂富足的能力，邁向有錢人的行列嗎？請你跟著以下3項步驟，一步步進行，讓你成為有錢人！
步驟1：拋開舊有思維
拋開心中的自我瓶頸吧！最大的敵人往往就是自己，你可以經由重新“探索自我”、“改造自我”，發現新的方法成功致富。如果你能從現在就開始行動，相信在10年之內，就能達到富足一生的境界。
步驟2：檢視現有概況
這包括現階段的資產與負債狀況、收入與支出的現金流、職業及家庭成員的概況等。不過，由於每個人的情況不同，能夠承受的風險、追求的報酬也不盡相同，因此投資者應該先檢視自身年齡、性格、風險承受度、家庭財務狀況、理財目標、投資期限，並找出資產配置的財務資源，再訂出投資目標，以便能累積財富。
步驟3：願意改變現況
追求富足的人，應該視“改變”為常態，擁有“彈性”的思想、眼界與態度，才能輕鬆自如地活在當下。俗話說：“山不轉路轉，路不轉人轉。”根據自己所設定的目標，享有對等的成果，絕對沒有不快樂和不滿足的理由。
創業
創富
企業創富實際上是個性創富，自己創業的朋友要知道：成功不是必然的，失敗更不是偶然的。許多時候，一些簡單的哲理、方法或原則，卻能夠成為你創富的基礎和財富的守護神，包括：
1. 不要守株待兔
做生意不能只是等顧客上門，那樣只會讓生意垮掉，只有行動才有機會贏利。
2. 不要膽小如鼠
經營公司一定要有足夠大的膽量。所謂大膽設想，小心求證是必須的；但不能膽小如鼠，做事情畏頭畏尾。
3. 不要等賣高價
有人喜歡“三年不開張，開張吃三年”，但是商品不可能越賣越貴，也不可能長久增價。在品牌、質量等都沒有優勢的前提下，你可能只能選擇“貨如輪轉、薄利多銷”。無論賺多少都應該趕快把貨賣出去。貨物隨季節和時尚潮流跟風而動，坐等高價，吃虧的是自己。
4. 不要只顧存錢
投資是為了創富，賺錢是最重要。如果你賺了錢就只考慮存進銀行，不願意進行資金滾動周轉的話，這不是叫做“經營”。
5. 不要眼高手低
做生意最忌諱的就是眼高手低，好高騖遠。有些人一說起創業說得天花亂墜，錢賺得太少的生意又不肯做。創業者通常是從小本小利開始賺起，一點一滴積累，想一口吃成胖子，是不實際的。
6. 不要跟班學樣
創業最可貴的是有創新精神，總跟在別人後面有樣學樣，別人賣甚麼你就賣甚麼，這等於被人牽著鼻子走，別人把利益搶去了，剩下給你的還會有多少呢？要搶先一步佔領市場，要的是自我創新。
7. 不要過於衝動
當你在創富的過程中，偶爾獲知了某些熱門信息，切忌匆忙行動。不做好充份準備而盲目行動，就等於打一場無準備的仗一樣，後果可想而知。
8. 不要隨波逐流
追時尚、跟風、趕潮流之類的投資意味著要付出相當高的成本，而且如風一般快來快去。做生意一味跟風、左看右看，結果只能是虧多賺少。當看中某個目標，是別人還未注意到的，不妨大膽求證。記住，3分機會要嘗試，5分機會要投入，7分機會要全力。
創意致富
世界上有多種的創意致富法，取決於不同的情況，不過一定要緊記，經營最可靠的是創意，一個好點子、好創意往往能使你的經營之路柳暗花明。
如果你有產品……
1. 借“產品”做市場
把別人經過市場檢驗、但知名度不高的好產品拿來，放到自己所在的地區銷售，利用“薄利多銷”的原則來迅速贏得客戶群，前提是自己的產品必須與該產品有互輔性。之後，再把自己的產品跟進推銷給這些客戶。這種策略適合那些沒有特色、競爭激烈、知名度較低的新產品。
2.以免費電子書（或免費試用贈品）換取宣傳
你寫作一本電子書，免費提供給對方。對方把該電子書作為他們自己的網站吸引流量，或是提昇銷售，促使閱讀此書的客戶來購買你的產品。
如果你有客戶……
3. 商品聯合促銷
針對自已客戶群的消費需求，主動找到其商家合作，實現“聯合促銷”，利潤由雙方共享。
4. 客戶資源互換
找到其他商家，跟他交換客戶資源。即你可以直接針對他的客戶進行促銷；反之，他也可以針對你的客戶進行促銷，這種方法是增值客戶最快的途徑。
5. 增加客戶購買率
找到新的產品（或是產品的組合）出售，使自己的客戶購買率增加。例如理發店可以提供“一人辦卡，全家受益”方案，即一個人辦的月卡、年卡，可以把此卡轉交給任何家人，使全家人都可以持有此卡去理發店享受服務。
6. 把客戶變推銷員
制定一套方案，鼓勵客戶轉介紹其他的朋友。例如在美容院，一人消費需要100令吉，而兩人一起來，則只需要150令吉。
如果你一無所有……
7. 以“免費電子書”為商家開發新客戶
如果你發現了某件商品，其品質非常出色，但是該商家卻苦於“默默無聞、不為人知”，這時你可以跟該商家簽訂合作協議，把商品特色包裝在一篇文章，或是“免費電子書”裡，並附上商家的聯繫方式。只要有客戶或網友看到此文章，就有機會對該商品產生興趣。
8. 借用別人的智慧為自己謀利
瞭解某商家的產品及銷售情況後，與該商家簽訂一份“短期增收”合作計劃，即承諾可以在短期內提昇該商家的收益，而新增收益的一部份則作為自己的“服務費”。
9. 多商家產品的搭配增值
如果有兩個商家，其產品可以形成互補。那麼，你就可以撮合他們合作，把各自的商品拿出來放在一起，針對兩家客戶群，搞聯合促銷，而你則可以從中提取一部份新增利潤作為自己的收益。
10. 借著名搜索網站來賺錢
如果你發現某商品比較有潛力，而其知名度不是很高，你可與該商家簽約合作，幫他宣傳並按成交額獲酬。之後你到搜索網站上，購買與商品相關的廣告關鍵詞，只要有人從搜索引擎的關鍵詞找到你，並點擊你購買的“關鍵詞廣告”，就可以跳轉到該商家的頁面。如果瀏覽者購買了該商家的產品，你就可從中獲利。
11. 借“贈品”獲利
從別的商家手中獲得“免費贈品”，然後把這些“免費贈品”提供給別的客戶。這些客戶想獲得“贈品”，就要留下“聯繫方式”。你積累一定的客戶資源之後，就可以通過促銷別人的商品來獲利。
12. 借“廣告”獲商家資源
發佈廣告“免費贈送某行業報告”，吸引商家與你聯繫之後，你把針對該行業所設想的幾套杠杆借力方案贈送給他。他感興趣之後，就由你為他做制訂一套“杠杆借力方式”，並從新增利潤中取得收益。
13. 做一段精彩的影片來賺錢
發揮你的創意，製作一段精彩、幽默的影片放在視頻網站上，加上你的合作商家的鏈接網址。
在創造財富的過程中，千萬別說：“我不會失敗！”，因為這方面你做不了主！所以，務必給自己留點資金，當作最後的糧食，留一部份資金放起來，哪怕前期不準備，但是一定要做這樣的規劃，給自己留一點“東山再起”的糧食，才能夠保證在創業失敗時，不讓自己陷入流落街頭困境，否則會很難再次爬起來。
星洲日報／投資致富‧財富焦點‧2010.06.19
創造財富，不等於創造收入，創造真正財富的唯一方式是“杠杆”你的時間、金錢和精力，因而10小時的工作可帶來100小時，甚至1000小時的報酬。
本週《財富焦點》與你一起揭開學富、創富與享富三階段的奧秘，就如人生追求財富的三部曲。
其實，每個階段需要不一樣的智慧與準備。
35歲前的學富期，重點在“學”、不在“富”，這個時期要像樹根一樣，全力吸收生命的養分，尋找一個適合自己的致富方法。36歲至55歲的創富期，成功關鍵在於勇氣與執著，機會來了要牢牢抓住，才能一舉創造財富。55歲後的享富期，人生重心在於善用金錢的力量，把握生命的光和熱，為自己也為社會開創更大的價值。
創造收入是臨時的，你必須要工作，否則你就沒有收入；創造財富卻是永久的，富人變得更富是因為他們透過長期投資，而獲得杠杆推力。
白手起家的富豪們是藉以下的這些特質開始經營規劃屬於他們的璀璨人生，躋身成為“有錢人”行列。現在，想致富的你別再裹足不前，快點以這些特質為目標，積極邁步向前改變，做個快活新富族！
特質1：不變的決斷力
有錢人認為自己有很大的主控權，他們認為自己可以選擇為錢辛苦或是前途茫茫，因此一旦遇到不能賺大錢時，不會一味“責怪”經濟不景氣、股市低迷，也不會“抱怨”周遭人事物不如他意，更不會在沒賺錢時，就將事情合理化，說些“錢不是真的很重要”之類的喪氣話。
特質2：持續對夢想的創造力
有錢人知道只要一點創意，就可以想辦法擁有穿越現實與夢想這兩個世界裡最美好的部份，不讓自己侷限在“有錢人該怎麼做”的框架裡。
特質3：不斷增加學習力
如果你繼續做你從以前到現在一直在做的事，你就會繼續得到你一直以來所得到的東西。其實只有透過不斷地學習，才能增加自己的存在價值，提昇個人能力。
特質4：堅強的行動力
如果你只願意做輕鬆的事，人生就會困難重重；但如果你願意做困難的事，那麼人生就會變得輕鬆。
特質5：遠大的構想力
有錢人認為小小的想法和小小的行動，只會導致貧窮和缺乏成就感，只有遠大的想法，才能擁有金錢和生命的意義。
10種心態讓有錢人更有錢
現今通貨膨脹日趨嚴重，加上股市低迷、存款利率低、薪資零成長，很多民眾感到日子越來越難過。其實，若你想當個快活新富族，除了學習上述的有錢人特質外，首先要做的第一件事情是：“拋開窮人心態！”，才能迅速向貧窮說再見！
心態1：有錢人賺錢是為了讓生活更有樂趣
有些人總消極地認為想要有錢，就必須像條狗般工作，那麼人生有何樂趣？這種觀念成了大部份人無法成為有錢人的阻礙，對有錢人來說，他們認為賺更多錢，可以讓生活更有樂趣。
心態2：有錢人總是抓住機會想辦法成功
有錢人會為自己生活中的結果負責，而他們的行動總是基於這個想法：“條條大路通羅馬，總有會通的出路。”他們期待成功，對自己的能力和創意充滿信心，即使遇到瓶頸，也可以找到其他方法來解決。
心態3；有錢人用自己的事業賺錢
“穩定的薪水”這個概念，往往會阻礙你賺更多錢。有錢人通常會在某種形式上擁有自己的事業，讓人替他賺錢，再用錢滾錢，從利潤中賺得自己的收入。
心態4：有錢人模仿成功人士成功法則
窮人會用憎惡、嫉妒卻又羨慕的態度看待別人的成功。事實上，憎恨有錢人只能讓你繼續保持貧窮；而模仿有錢人的成功法則，才是讓你成為有錢人的最佳捷徑。
心態5：有錢人相信物以類聚
有錢人通常會將其他成功人士當作激勵自己成長的動力，並，告訴自己：“如果他們做得到，我也可以。”因此，他們喜歡接近有錢人，學習他們的優點和長處。
心態6：有錢人不吝於推銷自己
厭倦或害怕行銷自己，是最容易阻礙成功的絆腳石，對於宣傳和銷售有困難的人，通常不怎麼富有，因為如果你不願讓別人認識、瞭解你，又如何能要求他人發覺你的長處？
心態7：有錢人的想法正面積極
有些人做事是為了求生存和保住安全感，一般人對錢沒有急迫感，但真正的有錢人會想追求擁有大量的財富，他們認為一個人有強烈意念想賺入足夠的錢，就會得到那些錢。
心態8：有錢人賺的是財富淨值
談到錢，一般人通常都會問：“你賺多少？”，卻很少聽到人問：“你的淨值是多少？”所謂淨值，是指你所擁有的全部東西的財務價值，也是衡量財富的真正標準，而非工作收入。通常有錢人會憑自己的實力努力賺錢，並以儲蓄、投資來增加財富淨值，而窮人則常侷限在原有生活的穩定框架中，不敢挑戰要求能力高、薪水相對較高的工作。
心態9：有錢人懂得錢滾錢道理
有錢人管理金錢的習慣和窮人不同，窮人常會說：“等我有了很多錢，我就會開始管理錢。”然而，有錢人的觀念卻是“在我開始管理錢之後，我就會有很多的錢。”換句話說，窮人往往沒有存錢與投資的概念和方法。
心態10：有錢人運用錢滾錢原理
以往我們總認為“一塊錢的工作換一塊錢的酬勞。”這句話並沒錯，只不過忘了告訴你該如何處理那“一塊錢的酬勞”。只要懂得如何處理那一塊錢，將它轉為儲蓄或投資，就能讓你從辛苦工作，邁向聰明工作，甚至讓錢為你工作，一步步累積財富淨值。
向有錢人看齊
許多人在尚未致富前，就想要過自由自在的生活，深究其未能致富的原因在於：不敢放膽追求夢想、不願活在當下。讓我們再仔細想想，這不正是富人創造財富、面對人生的“心態”嗎？
想啟動快樂富足的能力，邁向有錢人的行列嗎？請你跟著以下3項步驟，一步步進行，讓你成為有錢人！
步驟1：拋開舊有思維
拋開心中的自我瓶頸吧！最大的敵人往往就是自己，你可以經由重新“探索自我”、“改造自我”，發現新的方法成功致富。如果你能從現在就開始行動，相信在10年之內，就能達到富足一生的境界。
步驟2：檢視現有概況
這包括現階段的資產與負債狀況、收入與支出的現金流、職業及家庭成員的概況等。不過，由於每個人的情況不同，能夠承受的風險、追求的報酬也不盡相同，因此投資者應該先檢視自身年齡、性格、風險承受度、家庭財務狀況、理財目標、投資期限，並找出資產配置的財務資源，再訂出投資目標，以便能累積財富。
步驟3：願意改變現況
追求富足的人，應該視“改變”為常態，擁有“彈性”的思想、眼界與態度，才能輕鬆自如地活在當下。俗話說：“山不轉路轉，路不轉人轉。”根據自己所設定的目標，享有對等的成果，絕對沒有不快樂和不滿足的理由。
創業
創富
企業創富實際上是個性創富，自己創業的朋友要知道：成功不是必然的，失敗更不是偶然的。許多時候，一些簡單的哲理、方法或原則，卻能夠成為你創富的基礎和財富的守護神，包括：
1. 不要守株待兔
做生意不能只是等顧客上門，那樣只會讓生意垮掉，只有行動才有機會贏利。
2. 不要膽小如鼠
經營公司一定要有足夠大的膽量。所謂大膽設想，小心求證是必須的；但不能膽小如鼠，做事情畏頭畏尾。
3. 不要等賣高價
有人喜歡“三年不開張，開張吃三年”，但是商品不可能越賣越貴，也不可能長久增價。在品牌、質量等都沒有優勢的前提下，你可能只能選擇“貨如輪轉、薄利多銷”。無論賺多少都應該趕快把貨賣出去。貨物隨季節和時尚潮流跟風而動，坐等高價，吃虧的是自己。
4. 不要只顧存錢
投資是為了創富，賺錢是最重要。如果你賺了錢就只考慮存進銀行，不願意進行資金滾動周轉的話，這不是叫做“經營”。
5. 不要眼高手低
做生意最忌諱的就是眼高手低，好高騖遠。有些人一說起創業說得天花亂墜，錢賺得太少的生意又不肯做。創業者通常是從小本小利開始賺起，一點一滴積累，想一口吃成胖子，是不實際的。
6. 不要跟班學樣
創業最可貴的是有創新精神，總跟在別人後面有樣學樣，別人賣甚麼你就賣甚麼，這等於被人牽著鼻子走，別人把利益搶去了，剩下給你的還會有多少呢？要搶先一步佔領市場，要的是自我創新。
7. 不要過於衝動
當你在創富的過程中，偶爾獲知了某些熱門信息，切忌匆忙行動。不做好充份準備而盲目行動，就等於打一場無準備的仗一樣，後果可想而知。
8. 不要隨波逐流
追時尚、跟風、趕潮流之類的投資意味著要付出相當高的成本，而且如風一般快來快去。做生意一味跟風、左看右看，結果只能是虧多賺少。當看中某個目標，是別人還未注意到的，不妨大膽求證。記住，3分機會要嘗試，5分機會要投入，7分機會要全力。
創意致富
世界上有多種的創意致富法，取決於不同的情況，不過一定要緊記，經營最可靠的是創意，一個好點子、好創意往往能使你的經營之路柳暗花明。
如果你有產品……
1. 借“產品”做市場
把別人經過市場檢驗、但知名度不高的好產品拿來，放到自己所在的地區銷售，利用“薄利多銷”的原則來迅速贏得客戶群，前提是自己的產品必須與該產品有互輔性。之後，再把自己的產品跟進推銷給這些客戶。這種策略適合那些沒有特色、競爭激烈、知名度較低的新產品。
2.以免費電子書（或免費試用贈品）換取宣傳
你寫作一本電子書，免費提供給對方。對方把該電子書作為他們自己的網站吸引流量，或是提昇銷售，促使閱讀此書的客戶來購買你的產品。
如果你有客戶……
3. 商品聯合促銷
針對自已客戶群的消費需求，主動找到其商家合作，實現“聯合促銷”，利潤由雙方共享。
4. 客戶資源互換
找到其他商家，跟他交換客戶資源。即你可以直接針對他的客戶進行促銷；反之，他也可以針對你的客戶進行促銷，這種方法是增值客戶最快的途徑。
5. 增加客戶購買率
找到新的產品（或是產品的組合）出售，使自己的客戶購買率增加。例如理發店可以提供“一人辦卡，全家受益”方案，即一個人辦的月卡、年卡，可以把此卡轉交給任何家人，使全家人都可以持有此卡去理發店享受服務。
6. 把客戶變推銷員
制定一套方案，鼓勵客戶轉介紹其他的朋友。例如在美容院，一人消費需要100令吉，而兩人一起來，則只需要150令吉。
如果你一無所有……
7. 以“免費電子書”為商家開發新客戶
如果你發現了某件商品，其品質非常出色，但是該商家卻苦於“默默無聞、不為人知”，這時你可以跟該商家簽訂合作協議，把商品特色包裝在一篇文章，或是“免費電子書”裡，並附上商家的聯繫方式。只要有客戶或網友看到此文章，就有機會對該商品產生興趣。
8. 借用別人的智慧為自己謀利
瞭解某商家的產品及銷售情況後，與該商家簽訂一份“短期增收”合作計劃，即承諾可以在短期內提昇該商家的收益，而新增收益的一部份則作為自己的“服務費”。
9. 多商家產品的搭配增值
如果有兩個商家，其產品可以形成互補。那麼，你就可以撮合他們合作，把各自的商品拿出來放在一起，針對兩家客戶群，搞聯合促銷，而你則可以從中提取一部份新增利潤作為自己的收益。
10. 借著名搜索網站來賺錢
如果你發現某商品比較有潛力，而其知名度不是很高，你可與該商家簽約合作，幫他宣傳並按成交額獲酬。之後你到搜索網站上，購買與商品相關的廣告關鍵詞，只要有人從搜索引擎的關鍵詞找到你，並點擊你購買的“關鍵詞廣告”，就可以跳轉到該商家的頁面。如果瀏覽者購買了該商家的產品，你就可從中獲利。
11. 借“贈品”獲利
從別的商家手中獲得“免費贈品”，然後把這些“免費贈品”提供給別的客戶。這些客戶想獲得“贈品”，就要留下“聯繫方式”。你積累一定的客戶資源之後，就可以通過促銷別人的商品來獲利。
12. 借“廣告”獲商家資源
發佈廣告“免費贈送某行業報告”，吸引商家與你聯繫之後，你把針對該行業所設想的幾套杠杆借力方案贈送給他。他感興趣之後，就由你為他做制訂一套“杠杆借力方式”，並從新增利潤中取得收益。
13. 做一段精彩的影片來賺錢
發揮你的創意，製作一段精彩、幽默的影片放在視頻網站上，加上你的合作商家的鏈接網址。
在創造財富的過程中，千萬別說：“我不會失敗！”，因為這方面你做不了主！所以，務必給自己留點資金，當作最後的糧食，留一部份資金放起來，哪怕前期不準備，但是一定要做這樣的規劃，給自己留一點“東山再起”的糧食，才能夠保證在創業失敗時，不讓自己陷入流落街頭困境，否則會很難再次爬起來。
星洲日報／投資致富‧財富焦點‧2010.06.19
Sunday, June 20, 2010
理財其實很簡單
你想要創造人生的財富，卻又覺得不知該如何投資理財嗎？別擔心，理財其實很簡單，你想要創造投資獲利績效，其實只要掌握三個重點就可以了：第一、把風險規劃好；第二、用時間來賺取金錢；第三、你要把錢放在穩定報酬的工具上頭。
很多人以為投資理財是一門很深奧的學問，其實大錯特錯也。投資理財只是為了填飽肚子、養家活口而已。換句話說，在你顧飽肚子，又有剩餘資金以後，就可以把剩餘資金拿來做高獲利的投資了。
但千萬要記住，如果你連肚子都填不飽，就想靠投資賺錢來彌補資金缺口，這就變成搞「投機」，而不是「投資」了喔。
假設你是個固定領月薪的上班族，你打理完日常的生活費以後，多餘的閒錢可能只有區區數千元而已，但可千萬不要小看每個月的這幾千塊錢，只要你善於「用錢養錢」的理財之道，這些小錢很快就會變成大錢了。
化小錢為大錢的關鍵三個方法是這樣的，我們逐一解說如下：
第一、把風險規劃好：其實別把風險想得那麼嚴肅，因為當你已經把顧飽肚子的錢都調度好以後，其實你的剩餘資金即使全賠光了，也不會讓你全家老小餓肚子，那你還有什麼好怕的呢？
所謂的風險，其實多數時候是我們自己的心理障礙，把杯弓蛇影當成真實的存在，以致我們不敢放開手腳去進行正確的投資理財。有一句閩南諺語說：「敢的人挾去吃！」既然投資不是壞事，你也不是在搞投機，而且你已經沒有後顧之憂了，為什麼還要怕東怕西，不敢在投資市場進行稍微高風險一點的投資呢？只要你「敢」，相信用錢生錢、用錢滾錢絕對沒有你想的那麼難！
第二、用時間來賺取金錢：投資不是一項坐享暴利的行為，投資就是花時間來栽花、養魚或種樹，你不可能今天種一棵樹就期待明天開花結果，你必須花時間等你所投資的東西慢慢生出獲利來。因為投資報酬率是要花時間等待的，所以你要做的功課，是要看準一個長線的大趨勢，讓投資標的物是獲利逐年會成長的東西，而不是反過來，買一個今年獲利很高、明年卻獲利萎縮的標的。
什麼叫今年獲利很高、明年獲利萎縮的東西呢？以股票來說，一家上市公司今年營收很好，所以股價反映獲利績效而大幅上揚，這樣的股票在進行投資時，就要特別小心，因為你必須不斷的問自己一個問題：「明年這家公司還會同樣賺錢嗎？這家公司的長期獲利趨勢是確定的嗎？」當你懂得從長線觀點看事情時，你購買股票時就不會輕易住進套房了。
購買海外基金也是這樣，你不能看今年漲得火熱的地區來投資，你要選擇五年、十年都長期看好的國家、市場或地區，或者是產業類型，否則，你怎麼可能享受長線步步高升的投資增值樂趣呢？
第三、你要把錢放在穩定報酬的工具上頭：這點其實是最重要的，因為你是靠時間來增值你的財富，所以你不能投資到一個獲利績效進一步、退兩步的標的上頭。穩定的投資報酬率，透過時間的複利效果，其實才是最最可觀的財富增長保證。
穩定的投資報酬率，絕對遠遠勝過去選擇高報酬的標的。為了證明此言不虛，底下是我從網路上找到一篇案例，是這樣說的：
「以投資人投資定額定期的共同基金為例，假設投資人每月投資5,000元購買定期基金，若是年平均報酬率為15%，10年之後的資產總額為139萬元，到了15年時，資產總額增加為338萬元，在第11年至第15年五年的時間，投資人的資產增加了199萬元，比前10年的累積值139萬元還多了60萬了，時間雖然比10年短了一半，可是投資獲利的總額卻不止倍增。」
每月5000元，15年後卻變成338萬元的關鍵是什麼？除了15年的耐心等待以外，最關鍵的其實是穩定的投資報酬率---15％。別忘記了，沒有這穩定的15%，你15年下來可能只是白忙一場。
投資理財其實跟交友一樣，你要找一個老實可靠、可以終身為你增值利益的好朋友。你要交的朋友不該是那種高高在上的權貴圈之友，而是那種在你有需要時，會給你支持的好朋友。每年能固定創造出5%、10%或15%報酬率的投資工具，就是這種可靠的好朋友，千萬不要嫌這樣的增值效果太慢喔。
只要掌握前述這三點投資理財的法則，我衷心的建議你多多往稍微有點風險的市場裡去尋找好的投資標的，比如：股票市場裡的績優股；基金市場裡的穩健型基金等等。千萬不要看到股價漲跌而感覺風險重重，因為很多的風險並不可怕，可怕的是我們沒有掌握正確投資理財方法就貿然下水游泳！
王志鈞 資深媒體人
2007/09/24
2007/09/24
投資來自於恐懼？
你投資是為了什麼呢？是擔心缺錢？還是錢太多，想為錢財尋找出路？
很多人投資都是為了擔心缺錢，因為缺錢，所以我們必須學習投資，學習用錢養錢，好讓自己成為有錢人。
如果你學習投資的出發點，是為了擔心缺錢，那我勸你趕緊把這個核心的恐懼拿掉，因為擔心缺錢的恐懼會讓你的噩夢成真，絕對做不好投資。
如果你已經是個有錢人，卻想追求更高的財富成長，那您的投資績效肯定會比擔心缺錢的人好很多。原因不是你的投資方法有多厲害，而是你的核心想法很正面：因為你是有錢人，所以，有錢的頻率會發散到投資市場上，讓你的錢真的能帶回更多錢。
但萬一你擔心變窮人而來投資，你對財富的恐慌就會讓你的投資績效，莫名其妙地變糟糕。
投資的問題，往往是出在心念上與觀念上，而不是方法上，這一點，我發覺沒有很多人有清楚地認識。
我常常在演講時利用一張我自己手繪的財富樹，來說明投資成功的關鍵心法。在這張投影片上，我用財富的種子、投資的定位與決策樹幹，來說明最終獲利的績效成果是如何發生的。
首先，你應該要先相信自己已經是個有錢人，才能開始學習投資，因為你不相信自己已經是有錢，而是企圖從沒錢變有錢，那你的任何努力都不易成功，因為你的財富種子有問題。
一顆貧窮的種子，並無法栽種出一顆財富的樹。這是非常關鍵的一個問題，不可不慎於始。
其次，有了正確的投資心態和心念，你還得把錢擺在正確的地方，才有可能帶來獲利的結果。正確的地方是指什麼呢？這就沒標準答案了，想做投資的可能得選好企業，想做投機的可能得挑會漲的股票。你的投資性格與期待是什麼，決定了你所適合的投資對象。我們沒辦法說投資比較好，也不能說投機比較糟，因為適才適所、什麼人玩什麼鳥。重點是，你得瞭解自己適合怎樣的投資方式與定位。
投資定位有了，才有投資的決策流程可言。不同的樹苗，在不同的土壤上，有不同的栽種法。有些適合春天種，有些適合秋冬撒種；有些適合短期收割，有些必須長期耐心等待。不同的投資定位有不同的投資決策和流程，所以投資決策並沒有標準答案。
最後，投資的樹幹是否能順利開花結果，除了人為因素外，還有許多自然不可測的因素。通常只要投資流程正確，在無太大意外下，獲利是很正常的。但我們也不能因之排除天災、人禍與歹年冬的可能性。
當我們因為用正確的投資心態，尋找適合自己的投資定位，並付諸投資決策與行動後，運氣好，會得出甜美的果子，這時我們得感激天；運氣不好，無法順利結果，也不必怨天尤人，檢討錯誤，重新再來一次，新一輪的投資過程必然能有新的體悟與收穫。
在這個投資流程中，最關鍵的還是初始想學習投資的心念是否正確：你是因為恐懼變窮而想透過投資變有錢人？還是覺得自己有有錢的潛力而想學習投資？還是已經是有錢人而想追求人生更高財富呢？
在這三個心態中，第一個是不對的，第二個尚稱差強人意，第三個才是正確的。
至於有錢人想變得更富裕，又可區分出兩種風格：你是想以錢養錢，變成腰纏萬貫的人？還是想以錢投資人生富裕之道，透過錢來創造社會價值、家庭價值與自我價值等等呢？
投資是以錢生錢，是有錢人想變得更有錢的遊戲。投資一直都是有錢人才玩得起的遊戲，但並不代表投資一定得充斥著銅臭味。投資所帶來的富裕成就，可以不只是錢，而還有更多無形的資產和智慧，端看我們如何善用金錢的價值與力量。
王志鈞 外星地球人
2010/06/18
很多人投資都是為了擔心缺錢，因為缺錢，所以我們必須學習投資，學習用錢養錢，好讓自己成為有錢人。
如果你學習投資的出發點，是為了擔心缺錢，那我勸你趕緊把這個核心的恐懼拿掉，因為擔心缺錢的恐懼會讓你的噩夢成真，絕對做不好投資。
如果你已經是個有錢人，卻想追求更高的財富成長，那您的投資績效肯定會比擔心缺錢的人好很多。原因不是你的投資方法有多厲害，而是你的核心想法很正面：因為你是有錢人，所以，有錢的頻率會發散到投資市場上，讓你的錢真的能帶回更多錢。
但萬一你擔心變窮人而來投資，你對財富的恐慌就會讓你的投資績效，莫名其妙地變糟糕。
投資的問題，往往是出在心念上與觀念上，而不是方法上，這一點，我發覺沒有很多人有清楚地認識。
我常常在演講時利用一張我自己手繪的財富樹，來說明投資成功的關鍵心法。在這張投影片上，我用財富的種子、投資的定位與決策樹幹，來說明最終獲利的績效成果是如何發生的。
首先，你應該要先相信自己已經是個有錢人，才能開始學習投資，因為你不相信自己已經是有錢，而是企圖從沒錢變有錢，那你的任何努力都不易成功，因為你的財富種子有問題。
一顆貧窮的種子，並無法栽種出一顆財富的樹。這是非常關鍵的一個問題，不可不慎於始。
其次，有了正確的投資心態和心念，你還得把錢擺在正確的地方，才有可能帶來獲利的結果。正確的地方是指什麼呢？這就沒標準答案了，想做投資的可能得選好企業，想做投機的可能得挑會漲的股票。你的投資性格與期待是什麼，決定了你所適合的投資對象。我們沒辦法說投資比較好，也不能說投機比較糟，因為適才適所、什麼人玩什麼鳥。重點是，你得瞭解自己適合怎樣的投資方式與定位。
投資定位有了，才有投資的決策流程可言。不同的樹苗，在不同的土壤上，有不同的栽種法。有些適合春天種，有些適合秋冬撒種；有些適合短期收割，有些必須長期耐心等待。不同的投資定位有不同的投資決策和流程，所以投資決策並沒有標準答案。
最後，投資的樹幹是否能順利開花結果，除了人為因素外，還有許多自然不可測的因素。通常只要投資流程正確，在無太大意外下，獲利是很正常的。但我們也不能因之排除天災、人禍與歹年冬的可能性。
當我們因為用正確的投資心態，尋找適合自己的投資定位，並付諸投資決策與行動後，運氣好，會得出甜美的果子，這時我們得感激天；運氣不好，無法順利結果，也不必怨天尤人，檢討錯誤，重新再來一次，新一輪的投資過程必然能有新的體悟與收穫。
在這個投資流程中，最關鍵的還是初始想學習投資的心念是否正確：你是因為恐懼變窮而想透過投資變有錢人？還是覺得自己有有錢的潛力而想學習投資？還是已經是有錢人而想追求人生更高財富呢？
在這三個心態中，第一個是不對的，第二個尚稱差強人意，第三個才是正確的。
至於有錢人想變得更富裕，又可區分出兩種風格：你是想以錢養錢，變成腰纏萬貫的人？還是想以錢投資人生富裕之道，透過錢來創造社會價值、家庭價值與自我價值等等呢？
投資是以錢生錢，是有錢人想變得更有錢的遊戲。投資一直都是有錢人才玩得起的遊戲，但並不代表投資一定得充斥著銅臭味。投資所帶來的富裕成就，可以不只是錢，而還有更多無形的資產和智慧，端看我們如何善用金錢的價值與力量。
王志鈞 外星地球人
2010/06/18