理財其實很簡單

你想要創造人生的財富，卻又覺得不知該如何投資理財嗎？別擔心，理財其實很簡單，你想要創造投資獲利績效，其實只要掌握三個重點就可以了：第一、把風險規劃好；第二、用時間來賺取金錢；第三、你要把錢放在穩定報酬的工具上頭。

很多人以為投資理財是一門很深奧的學問，其實大錯特錯也。投資理財只是為了填飽肚子、養家活口而已。換句話說，在你顧飽肚子，又有剩餘資金以後，就可以把剩餘資金拿來做高獲利的投資了。

但千萬要記住，如果你連肚子都填不飽，就想靠投資賺錢來彌補資金缺口，這就變成搞「投機」，而不是「投資」了喔。

假設你是個固定領月薪的上班族，你打理完日常的生活費以後，多餘的閒錢可能只有區區數千元而已，但可千萬不要小看每個月的這幾千塊錢，只要你善於「用錢養錢」的理財之道，這些小錢很快就會變成大錢了。

化小錢為大錢的關鍵三個方法是這樣的，我們逐一解說如下：

第一、把風險規劃好：其實別把風險想得那麼嚴肅，因為當你已經把顧飽肚子的錢都調度好以後，其實你的剩餘資金即使全賠光了，也不會讓你全家老小餓肚子，那你還有什麼好怕的呢？

所謂的風險，其實多數時候是我們自己的心理障礙，把杯弓蛇影當成真實的存在，以致我們不敢放開手腳去進行正確的投資理財。有一句閩南諺語說：「敢的人挾去吃！」既然投資不是壞事，你也不是在搞投機，而且你已經沒有後顧之憂了，為什麼還要怕東怕西，不敢在投資市場進行稍微高風險一點的投資呢？只要你「敢」，相信用錢生錢、用錢滾錢絕對沒有你想的那麼難！

第二、用時間來賺取金錢：投資不是一項坐享暴利的行為，投資就是花時間來栽花、養魚或種樹，你不可能今天種一棵樹就期待明天開花結果，你必須花時間等你所投資的東西慢慢生出獲利來。因為投資報酬率是要花時間等待的，所以你要做的功課，是要看準一個長線的大趨勢，讓投資標的物是獲利逐年會成長的東西，而不是反過來，買一個今年獲利很高、明年卻獲利萎縮的標的。

什麼叫今年獲利很高、明年獲利萎縮的東西呢？以股票來說，一家上市公司今年營收很好，所以股價反映獲利績效而大幅上揚，這樣的股票在進行投資時，就要特別小心，因為你必須不斷的問自己一個問題：「明年這家公司還會同樣賺錢嗎？這家公司的長期獲利趨勢是確定的嗎？」當你懂得從長線觀點看事情時，你購買股票時就不會輕易住進套房了。

購買海外基金也是這樣，你不能看今年漲得火熱的地區來投資，你要選擇五年、十年都長期看好的國家、市場或地區，或者是產業類型，否則，你怎麼可能享受長線步步高升的投資增值樂趣呢？

第三、你要把錢放在穩定報酬的工具上頭：這點其實是最重要的，因為你是靠時間來增值你的財富，所以你不能投資到一個獲利績效進一步、退兩步的標的上頭。穩定的投資報酬率，透過時間的複利效果，其實才是最最可觀的財富增長保證。

穩定的投資報酬率，絕對遠遠勝過去選擇高報酬的標的。為了證明此言不虛，底下是我從網路上找到一篇案例，是這樣說的：

「以投資人投資定額定期的共同基金為例，假設投資人每月投資5,000元購買定期基金，若是年平均報酬率為15%，10年之後的資產總額為139萬元，到了15年時，資產總額增加為338萬元，在第11年至第15年五年的時間，投資人的資產增加了199萬元，比前10年的累積值139萬元還多了60萬了，時間雖然比10年短了一半，可是投資獲利的總額卻不止倍增。」

每月5000元，15年後卻變成338萬元的關鍵是什麼？除了15年的耐心等待以外，最關鍵的其實是穩定的投資報酬率---15％。別忘記了，沒有這穩定的15%，你15年下來可能只是白忙一場。

投資理財其實跟交友一樣，你要找一個老實可靠、可以終身為你增值利益的好朋友。你要交的朋友不該是那種高高在上的權貴圈之友，而是那種在你有需要時，會給你支持的好朋友。每年能固定創造出5%、10%或15%報酬率的投資工具，就是這種可靠的好朋友，千萬不要嫌這樣的增值效果太慢喔。

只要掌握前述這三點投資理財的法則，我衷心的建議你多多往稍微有點風險的市場裡去尋找好的投資標的，比如：股票市場裡的績優股；基金市場裡的穩健型基金等等。千萬不要看到股價漲跌而感覺風險重重，因為很多的風險並不可怕，可怕的是我們沒有掌握正確投資理財方法就貿然下水游泳！

王志鈞 資深媒體人
2007/09/24